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15.05.09: Vorteil von Riester-Sparplänen bei der Abgeltungssteuer
Nach einem Schreiben des Bundesfinanzministeriums werden die ungeförderten Erträge von Riester-Fondssparplänen nach einer Mindestanspardauer von 12 Jahren und einem Mindestalter von 60 Jahren des Riester-Sparers nur mit der Hälfte des persönlichen Steuersatzes besteuert. Dies gilt für die Erträge aus ungeförderten Einzahlungen; dies sind Einzahlungen, die über die Förderhöchstgrenze von 2.100 € eines Jahres hinaus gehen und auch Einzahlungen in zertifizierte Riester-Produkte, für die gar keine Riester-Förderung beantragt wird.
Erträge aus Riester-Fondssparverträgen unterliegen damit nicht der Abgeltungssteuer. Beiträge bis zur Förderhöchstgrenze von 2.100 € werden bei Direkt-Förderberechtigten über die Riester-Förderung gefördert und Beiträge über diese Grenze hinaus bzw. Beiträge von Nicht-Direkt-Förderberechtigten und Beiträge in Riester-Sparverträge ohne Beantragung der Förderung werden günstiger besteuert als normale Fondsanlagen, da nur der halbe Ertrag steuerpflichtig ist.
Zudem bieten Riester-Verträge Garantien, die unabhängig von der Förderbarkeit für alle Riester-Verträge gelten. Der Anbieter muss immer eine Beitragsgarantie gewähren, so dass zum Rentenbeginn die eingezahlten Beiträge (und Zulagen) garantiert werden.
Somit kann bei Riester-Verträgen in unbegrenzter Höhe abgeltungssteuer-frei gespart werden und zudem die Beitragsgarantie in Anspruch genommen werden.
Quelle: Kursverlag vom 15.05.2009
P.S.: Auch die DWS RiesterRente Premium, die DWS TopRente und der DWS Vermögenssparplan Premium bietet diesen Vorteil!
23.04.2009: Rentenerhöhung zum 1. Juli 2009
Das Bundeskabinett hat zum 1. Juli 2009 eine Rentenerhöhung beschlossen, nach der die Renten im Westen um 2,41 Prozent und im Osten um 3,38 Prozent steigen sollen. Hieran angekoppelt ist auch die Erhöhung des Regelsatzes beim Arbeitslosengeld II, welches um 8 Euro auf 359 Euro steigt.
Quelle: Reuters vom 22.04.2009
03.04.2009: Sicherheit bei Rürup-Rente
Die Rürup-Rente ist im Falle der Arbeitslosigkeit bzw. dem Bezug von Arbeitslosengeld II vor dem Zugriff des Staates sicher. Bevor das Sozialamt Arbeitslosengeld II auszahlt, muss dieser zunächst sein privates Vermögen unter Berücksichtigung von Freigrenzen aufbrauchen. So bleiben z.B. bei einem 35-Jährigen 4.000 Euro pro Lebensjahr pfändungsfrei und werden nicht angetastet. Hierunter fällt auch kapital, das in Altersvorsorge-Verträgen angespart wurde. Jedoch fällt das Kapital, das in Rürup-Renten angespart wurde, nicht unter die Anrechnung bei Arbeitslosengeld II und bleibt in voller Höhe pfändungsfrei.
Das Bundeswirtschaftsministerium hat hierzu eine Broschüre herausgegeben. www.bmwi.de
Quelle: Bankmagazin vom 02.04.2009
28.03.2009: Deutsche sparen fürs Alter
Nach einer Forsa-Umfrage ist für 80 Prozent der Befragten die Altersvorsorge das wichtigste Sparziel. So sparen bereits 40 Prozent der Bundesbürger im Rahmen der Riester-Rente für das Alter.
Interessant ist, dass 79 Prozent der Befragten ihre monatlichen Sparraten trotz der Krise nicht reduzieren und weiter sparen.
Quelle: Handelsblatt online vom 27.03.09
17.12.2008: Mit Riester und Rürup an der Abgeltungssteuer vorbei
Ab dem 01.01.2009 ist es soweit - dann müssen 25 Prozent der Kapitalerträge an das Finanzamt abgeführt werden. Doch das gilt nicht für alle Produkte. Riester- und Rürup-Produkte unterliegen der nachgelagerten Besteuerung und nicht der Abgeltungssteuer. Diese Regelung gilt sogar für ungeförderte Riester-Verträge, so dass hier beispielsweise auch Selbstständige von profitieren können. Bei ungeförderten Riester-Verträgen brauchen dann bei der Auszahlung nur die Hälfte der Erträge mit dem persönlichen Einkommensteuersatz versteuert zu werden. Voraussetzung hierfür ist allerdings, dass der Fondssparplan mindestens 12 Jahre gehalten wurde und die Auszahlung nicht vor dem 60. Lebensjahr liegt. Das macht ungeförderte Riester-Fondssparpläne ab dem kommenden Jahr insbesondere im Vergleich zu normalen Fondssparplänen besonders interessant. Ungeförderte Riester-Fondssparpläne sind bei verschiedenen Fondsgesellschaften erhältlich. Allerdings nur die Fondsgesellschaft DWS bietet bisher einen ausdrücklich ungeförderten Riester-Fondssparplan mit dem DWS Vermögenssparplan Premium an. Hier kann sich der Anleger das angesparte Kapital in einer Summe am Ende der Laufzeit auszahlen lassen, was nicht bei allen anderen Riester-Fondssparplänen möglich ist. Ebenfalls gilt für ungeförderte Riester-Verträge genauso wie für geförderte Verträge, dass zum Rentenbeginn mindestens alle eingezahlten Beiträge für den Sparer zur Verfügung stehen müssen.
Quelle: Die Welt.de vom 16.12.2008
15.09.2008: Die neue DWS BasisRente Premium jetzt auch bei uns
Zum 1. Oktober 2008 startet die DWS eine neue Produktlinie: Den Rürup-Fondssparplan  DWS BasisRente Premium. Der Basis-Rente-Fondssparvertrag vereint die Rürup-Förderung mit den Chancen der Aktienmärkte und gleichzeitig den erfolgreichen Produkteigenschaften der DWS RiesterRente Premium. So nutzt die DWS BasisRente Premium die erfolgreichen Produktvorteile der DWS RiesterRente Premium: z.B. finanzmathematisches Modell mit tagesaktueller individueller Depot-Umschichtung, Höchststandsicherung, Sparbeitragsgarantie.
09.09.2008: Die Nachfrage nach der Rürup-Rente steigt
Im Rahmen der privaten Altersvorsorge gewinnt die Rürup-Rente an Zuspruch. Bislang haben rund 700.000 Menschen einen Rürup-Vertrag abgeschlossen, allerdings schätzen Experten das Marktpotenzial der Rürup-Rente auf einen hohen einstellígen Millionenbereich. So hat auch die Fondsgesellschaft und Tochter der deutschen Bank DWS aufgrund steigender Anfragen ein Rürup-Produkt entworfen und kommt ab 1. Oktober mit einem Rürup-Fondssparplan - der DWS BasisRente Premium - auf den Markt. Als besonders interessant gilt diese Art der privaten Vorsorge für Besserverdienende sowie Selbstständige. Bis zu 20.000 Euro können im Jahr steuerfrei in einen Rürup-Vertrag eingezahlt werden.
Quelle: Handelsblatt vom 20.08.2008
20.08.2008: DWS BasisRente Premium
Zum 1. Oktober 2008 kommt die Fondsgesellschaft DWS mit einem neuen Fondsprodukt für die Basisvorsorge (Rürup-Fondssparplan) auf den Markt. Mit der DWS BasisRente Premium gehört dann auch ein Produkt für die Basisversorgung (Rürup) zur Produktpalette der DWS. Die DWS BasisRente Premium wartet mit einigen interessanten Produktmerkmalen auf, die in vielen Punkten der DWS RiesterRente Premium ähneln. Hohe Aktienquoten sollen für gute Renditechancen sorgen, außerdem erhält der Kunde zum Rentenbeginn eine Nettobeitragsgarantie. Auch die von der RiesterRente Premium bekannte Höchststandssicherung gehört zu den Produkteigenschaften der DWS BasisRente Premium.
Quelle: DWS
15.02.2008: Umfrage zur Basisrente: Rürup was?
Bei einer Umfrage im Auftrag des Versicheres Canada Life und durch das Marktforschungsinstitut TNS Emnid unter 1.012 Berufstätigen ergab sich, dass lediglich 2 Prozent der berufstätigen Deutschen die Rürup-Rente für ihre private Altersvorsorge nutzen. Außerdem konnten nur 16 Prozent der Befragten mit den Begriffen Basis- oder Rürup-Rente etwas anfangen. Jedoch scheint sich die Zahl derer, die sich für die staatliche Förderung interessieren, zu steigen. Um immerhin 76 Prozent nahm das Geschäft mit der Rürup-Rente bei der Canada Life im vergangenen Jahr zu.
Quelle: Das Investment vom 14.02.2008
28.11.2007: Wer jetzt handelt, kann Hunderte Euro sparen
Wer rechtzeitig in 2007 noch seine persönliche Finanzplanung regelt, kann noch viel Geld sparen. So kann man zum Beispiel noch die volle Riester-Förderung für das Jahr 2007 erhalten, wenn man noch rechtzeitig einen Riester-Vertrag eröffnet und seinen Beitrag leistet. Und bei dieser Form der Altersvorsorge sind sich Verbraucherschützer einig - wer die Möglichkeit zum riestern hat, sollte dies auch tun.
Ebenfalls wichtig: Wer schon länger einen Riester-Vertrag hat, sollte nicht vergessen, die Förderung für 2005 spätestens bis Ende diesen Jahres zu beantragen, da ansonsten die Förderung für 2005 verfällt.
Auch bei der Rürup-Rente können im laufenden Jahr noch bis zu 12.800 Euro (64% von 20.000 Euro) pro Sparer steuerlich geltend gemacht werden.
Ebenfalls kann sich ein Vergleich der KFZ-Versicherung lohnen. Alle diejenigen, die bis zum 30.11. ihren alten Vertrag kündigen, können mitunter viele Hundert Euro sparen.
Quelle: Die Welt.de vom 26.November 2007
21.11.2007: Diese Änderungen kommen auf Steuerzahler zu
Wie so oft treten auch dieses Jahr zum Jahreswechsel wieder neue Steuerregelungen in Kraft. So wird u.a. die Zweijahresfrist aufgehoben. Das bedeutet, dass alle Steuerzahler, die nicht verpflichtet sind, beim Finanzamt eine Steuererklärung einzureichen, in Zukunft mehr Zeit haben. Ebenfalls gibt es für die ab 1. Januar 2009 eingeführte Abgeltungssteuer bereits Besonderheiten: Die Abgeltungssteuer greift bei inländischen und ausländischen Spezialfonds bereits bei Fondsanteilen, die der Anleger nach dem 9. November 2007 kauft. Insbesondere betroffen sind hiervon die Luxemburger Spezialfonds. Dies gilt nicht für Publikumsfonds. Hier gilt, wer die Anteile vor dem 1. Januar 2009 kauft, kann die Gewinne beim Verkauf steuerfrei einstreichen.
Quelle: Die Welt.de vom 18.11.2007
11.10.2007: Die meisten Deutschen unterschätzen die staatliche Förderung
Die Mehrheit der Deutschen unterschätzt nach einer Studie des Forschungszentrums Generationenverträge (FZG) die Höhe der staatlichen Förderung der privaten Altersvorsorge. Während die durchschnittliche staatliche Förderung bei 740 Euro liegt und je nach individueller Konstellation auch deutlich darüber liegen kann, kommt die Studie des FZG zu dem Ergebnis, dass die Befragten nur mit durchschnittlich 560 Euro staatlicher Förderung für die private Altersvorsorge rechnen. Die meisten Befragten rechnen sogar nur mit ca. 100 bis 400 Euro staatlicher Förderung. Ein weiteres Ergebnis der Studie ist, dass sich viele Bevölkerungsteile zwar der Notwendigkeit der privaten Altersvorsorge bewusst sind, dabei aber oft nur unzureichend über die Möglichkeiten der privaten Altersvorsorge und der staatlichen Förderung informiert sind.
Quelle: neue leben, 10.10.2007
21.09.2007: Neue Rechengrößen der Sozialversicherung für 2008
Für das Jahr 2008 gelten teilweise neue Grenz- und Rechenwerte in der Sozialversicherung. Die allgemeine Versicherungsgrenze wird voraussichtlich von 47.700 Euro auf 48.150 Euro brutto jährlich (monatlich: 4.012,50 Euro) und die Beitragsbemessungsgrenze für die gesetzliche Krankenkasse sowie für die gesetzliche Pflegeversicherung von 42.750 Euro auf 43.200 Euro jährlich (3.600 Euro monatlich) ansteigen. Diese Grenzen gelten im gesamten Bundesgebiet. Die Beitragsbemessungsgrenze für die Rentenversicherung und die Arbeitslosenversicherung soll in den alten Bundesländern auf 5.300 Euro monatlich steigen (63.600 Euro jährlich). In den neuen Bundesländern soll diese Grenze auf 4.500 Euro monatlich (54.000 Euro jährlich) sinken.
Quelle: LexisNexis
07.09.2007: Versicherungen setzen auf Fondspolicen
Nach einer aktuellen Umfrage unter deutschen Versicherungsvertrieben, bauen die Vertriebe beim Neugeschäft vor allem auf fondsgebundene Policen. Nach der Umfrage sehen etwa 56 Prozent der Vertriebe für fondsgebundene Policen bessere Absatzchancen als für die übrigen Produkte. Einigkeit herrscht bei den Versicherungszentralen und Vertriebsexperten vor allem in Bezug auf die künftigen Absatzwege. So wollen zwei Drittel der Befragten in den kommenden zwölf Monaten den Maklervertrieb stärken.
Quelle: Das Investment.com vom 05.09.2007
22.08.2007: Verbesserungen in der Riester-Förderung
Die Bundesregierung plant ab 2008 eine weitere Verbesserung der Riester-Förderung. Nach einem Bericht der Welt Online plant die Bundesregierung eine Erhöhung der Kinderzulage. Demnach soll die Kinderzulage für ab 2008 geborene Kinder auf 300 Euro angehoben werden und alle unter 21-Jährigen, die erstmals eine Riester-Rente abschließen, sollen eine einmalige Bonusleistung in Höhe von 100 Euro erhalten. Darüber hinaus plant Bundesfinanzminister Steinbrück, nun auch die Selbständigen in den Kreis der Direkt-Förderberechtigten aufzunehmen. Durch diese Verbesserungen soll vor allem der Aufbau einer privaten Altersvorsorge bei jungen Leuten und bei Selbständigen besser gefördert werden, da gerade diese Personengruppen oftmals zu wenig Wert auf eine private Altersversorgung legen. Der Bundesfinanzminister rechnet bis zum Jahresende mit einem Bestand von ca. 10 Millionen Riester-Verträgen. Durch die erneuten Verbesserungen ab dem Jahr 2008 erhofft sich der Minister eine stärkere Verbreitung einer privaten Altersversorgung innerhalb der Gesellschaft.
Quelle: Die Welt Online 22.08.2007
Weitere Informationen zu den geplanten Änderungen der Riester-Förderung im Jahr 2008 finden Sie auf der Seite Änderungen Riester-Förderung 2008 von unserem Fondsportal24.de.
12.06.2007: Interview der FAZ.net mit der Rhenus Makler GbR (Betreiber von Ruerup-Fondssparplan.de) mit der FAZ.net
Am 11. Juni 2007 hat die FAZ.net ein Interview mit einem der Gesellschafter der Rhenus Makler GbR (Betreiber der Internetportale von Fondsportal24.de und Ruerup-Fondssparplan.de) zum Thema Riester-Fondssparpläne geführt. Hierbei ging es um das Riester-Angebot vom Fondsportal24.de und dabei vorwiegend um die DWS TopRente und die DWS RiesterRente Premium. In einem Artikel der FAZ.net vom 12. Juni 2007 zu Riester-Fondssparplänen wurde das Interview in Auszügen wiedergegeben.
Auf der Seite Presse finden Sie eine ausführliche Version des Presseartikels.
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